최근 금융·보험 산업에서 지역상생, AI 전환, ESG 경영이 중요한 키워드로 떠오르고 있다. 이러한 변화 속에서 보험 컨설턴트의 역할 역시 지역사회와 고객의 삶을 함께 설계하는 방향으로 확장되고 있다. 현장에서 활동 중인 김아나 보험 컨설턴트는 보험의 미래를 “데이터 기반 전문성과 사람에 대한 공감이 결합된 직업”이라고 강조했다.
김아나 컨설턴트는 특히 보험 산업이 지역사회와 상생할 수 있는 다양한 가능성을 가지고 있다고 말했다. 그는 “지역상생은 단순한 봉사활동을 넘어 기업과 지역사회가 함께 생존하는 핵심 전략”이라며 “보험 컨설턴트는 고객의 생애 주기를 가장 가까이에서 지켜보는 조력자인 만큼 지역사회에서 수행할 역할이 매우 크다”고 설명했다.
예를 들어 지역 상인을 대상으로 화재 위험 관리나 의무 보험 가입 여부를 점검해주는 ‘무상 안전 컨설팅’ 활동은 실질적인 도움을 줄 수 있는 방법 중 하나다. 또한 컨설턴트 사무실을 지역 주민이 자유롭게 드나드는 작은 커뮤니티 공간으로 운영해 정보와 사람이 모이는 ‘동네 사랑방’ 역할을 할 수도 있다고 말했다.
김아나 컨설턴트는 “보험 컨설턴트는 단순히 상품을 판매하는 사람이 아니라 지역사회의 리스크 관리사”라며 “금융 교육과 위험 진단을 통해 지역 주민들이 장기적인 자산 기반을 구축하도록 돕는 것이 중요한 역할”이라고 강조했다. 그는 이어 “보험 산업이 가진 낮은 신뢰도를 높이고 ‘지인 영업’ 중심 구조에서 벗어나 전문가 중심 영업으로 진화해야 한다”고 덧붙였다.
AI 기술이 보험 산업에 가져온 변화에 대해서도 의견을 밝혔다. 최근 보험업계에서는 AI 기반 데이터 분석과 상담 시스템이 빠르게 도입되고 있다. 김아나 컨설턴트는 “현재 많은 컨설턴트들이 능동형 영업지원 시스템을 활용해 고객 상담을 진행한다”며 “AI가 고객의 라이프스타일, 소비 패턴, 건강 데이터 등을 분석해 필요한 보장을 적절한 시점에 제안하는 정밀 타깃팅이 가능해졌다”고 말했다.
또한 일부 보험사에서는 AI를 활용한 가상 상담 롤플레이 시스템도 운영되고 있다. 컨설턴트가 실제 상담 전에 AI 고객을 상대로 연습 상담을 진행하면서 거절 대응이나 상품 설명 능력을 높일 수 있다는 것이다.
그는 “AI가 상담 내용을 실시간으로 분석해 필수 고지 사항 누락이나 과장 광고 여부를 확인해 주기 때문에 소비자 신뢰를 높이고 민원을 예방하는 역할도 한다”고 설명했다. 다만 AI의 한계도 분명하다고 말했다. “AI가 생성한 결과물에 대한 법적 책임 문제도 존재하고, 무엇보다 가족을 잃거나 투병 중인 고객의 마음을 이해하고 위로하는 정서적 공감은 기술이 대체하기 어렵다”고 강조했다.
보험 산업에서 강조되는 ESG 경영에 대해서도 김아나 컨설턴트는 의미 있는 변화를 체감하고 있다고 밝혔다. 전기차 전용 보험이나 수소차 할인 특약 등 친환경 이동수단을 장려하는 상품이 늘고 있으며, 걸음 수에 따라 보험료를 할인해주는 건강 증진형 보험 역시 환경과 건강을 동시에 고려한 사례다.
또한 태블릿 PC를 활용한 전자 청약과 모바일 증권 발송 등 디지털 상담 방식 역시 종이 사용을 줄이는 환경 보호 활동으로 이어지고 있다. 사회적 측면에서는 고령자, 장애인, 유병력자를 위한 간편심사 보험 등 취약계층을 위한 상품이 확대되며 보험의 사각지대를 줄이고 있다는 설명이다.
김아나 컨설턴트는 “과거 보험 판매가 단순히 위험 대비에 집중했다면 이제는 사회적 가치 전달자 역할까지 요구된다”며 “컨설턴트에게 ESG는 전문적 신뢰를 높이고 지속 가능한 영업 기반을 만드는 중요한 기준”이라고 말했다.
디지털 플랫폼과 AI 추천 시스템이 확대되는 상황에서도 보험 컨설턴트의 역할은 여전히 중요하다고 그는 강조했다. “플랫폼과 AI는 표준화된 정보를 제공하는 데 강하지만 인간의 삶은 표준화되어 있지 않다”며 “고객이 말하지 않은 고민이나 가족 상황, 심리적 불안 등 행간의 의미를 읽는 일은 결국 사람의 몫”이라고 말했다.
특히 보험금 청구나 분쟁 해결 과정에서는 전문 컨설턴트의 역할이 더욱 중요해질 것이라고 전망했다. 그는 “가입은 온라인으로 쉽게 할 수 있지만 보상 과정은 갈수록 복잡해지고 있다”며 “손해사정 지식과 다양한 보상 사례에 대한 경험을 가진 컨설턴트는 고객에게 실질적인 결과를 만들어 주며 강한 신뢰 관계를 형성하게 된다”고 설명했다.
2026년 보험 시장 전망에 대해서는 고령화와 건강 리스크 증가가 가장 큰 변화 요인으로 꼽힌다. 김아나 컨설턴트는 “앞으로 보험 컨설턴트는 단순히 보장 내용을 설명하는 사람이 아니라 노후 리스크 매니저가 되어야 한다”고 말했다.
요양, 간병, 상조, 상속까지 아우르는 통합적인 노후 설계 능력이 컨설턴트의 핵심 경쟁력이 될 것이며, 고객의 생활 습관과 건강 데이터를 기반으로 한 초개인화 상담이 신뢰를 만드는 시대가 될 것이라는 전망이다.
그는 마지막으로 보험 컨설턴트의 본질적인 가치에 대해 이렇게 말했다. “기술은 계속 발전하지만 고객이 가장 힘든 순간에 필요한 것은 결국 사람의 공감입니다. 보험금 청구나 사고 처리처럼 복잡한 과정에서 곁에서 함께 해결해 주는 정서적 지지자가 되어야 합니다.”
이어 “AI는 훌륭한 도구지만 결국 보험은 사람의 삶을 다루는 일”이라며 “AI는 도구로, 마음은 진심으로 하는 컨설턴트가 미래 보험 산업의 답이라고 생각합니다.”
보험 산업의 변화 속에서도 김아나 컨설턴트가 강조한 핵심은 명확하다. 데이터와 기술을 활용하되 사람에 대한 이해와 윤리를 잃지 않는 것. 그것이 AI 시대에도 보험 컨설턴트가 필요한 이유라는 설명이다.
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