AI 금융 자문 시대 성큼…골드만삭스·씨티그룹, AI 스타트업에 전격 투자
미래의 금융 자문가가 인간이 아닌 인공지능(AI)이라면 어떨까? 이는 더 이상 공상 과학 소설 속 이야기가 아니다.
최근 세계적인 투자은행 골드만삭스와 씨티그룹이 AI 기반 맞춤형 금융자문 스타트업 '컨퀘스트 플래닝(Conquest Planning)'에 대한 공동 투자를 조용히 단행했다. 이번 결정은 한때 인간 중심의 자문 서비스를 제공하던 대형 금융기관들이 알고리즘 기반 서비스로 대규모 자본을 이전하는 중요한 전환점을 시사한다. 불과 2018년경만 해도 베터먼트(Betterment)나 웰스프론트(Wealthfront)와 같은 로보 어드바이저 플랫폼은 특정 고객층을 위한 서비스로 간주되었다. 그러나 시장조사기관 마켓앤마켓(MarketsandMarkets, 2024년 자료)에 따르면, AI 기반 자산관리 솔루션에 대한 전 세계 투자액은 2021년 67억 달러에서 2026년에는 203억 달러 규모로 급증할 것으로 예측된다.
AI 금융 자문 도입이 가속화되는 배경에는 복합적인 사회경제적 요인이 작용하고 있다. 우선, 전 세계 금융 자문가의 30% 이상이 60세를 넘어서는 등 인력 고령화로 인한 전문가 부족 현상이 심화되고 있다. 또한, 밀레니얼 및 Z세대로 대표되는 젊은 고객층은 시간과 장소에 구애받지 않는 즉각적인 모바일 우선 서비스를 선호하며, 이는 기존 금융 서비스 방식의 혁신을 요구하고 있다. 마지막으로, 수수료 수입 감소 등 수익성 압박에 직면한 은행들은 비용 효율적인 솔루션 모색에 적극적으로 나서고 있다.
업계 전문가들 역시 AI의 가능성에 주목하고 있다. 모건스탠리의 최고정보책임자(CIO)는 지난달 "AI는 대규모 개인 맞춤형 서비스를 지속할 수 있는 유일한 대안"이라고 언급하며 AI의 중요성을 강조했다. 최근 딜로이트가 실시한 설문조사에 따르면, 고액 자산가 중 78%가 인간 자문가의 컨설팅과 더불어 AI의 투자 제안을 수용할 의사가 있다고 응답했다. 실제 컨퀘스트 플래닝의 경우, 자사의 AI 엔진을 도입한 시범 고객들이 연간 15%의 포트폴리오 수익률 증진을 경험했다고 2025년 6월 보도자료를 통해 발표한 바 있다.
이러한 금융 환경의 변화는 개인 투자자들에게도 새로운 기회를 제공한다. 첫째, 컨퀘스트 플래닝과 같은 초기 AI 플랫폼은 베타 테스트 참여자에게 수수료 우대 등의 혜택을 제공하는 경우가 많으므로, 이를 적극적으로 활용하는 방안을 고려할 수 있다. 둘째, 엔비디아, 마이크로소프트 애저(Azure) 등 클라우드 컴퓨팅 및 AI 인프라 분야의 선도 기업에 분산 투자하는 상장지수펀드(ETF)나 뮤추얼 펀드를 포트폴리오에 편입하는 것도 효과적인 전략이 될 수 있다. 셋째, 미국 증권거래위원회(SEC)가 AI 관련 정보 공개 가이드라인을 수립 중인 만큼, 새로운 규제 발표에 따른 시장 변동 가능성에 유의하며 관련 정보를 주시해야 한다.
세계 굴지의 은행들이 AI 금융 자문의 미래에 상당한 비중을 두고 투자하는 현 상황은 향후 인간 금융 자문가의 역할에 대한 근본적인 질문을 제기한다. 투자자들이 알고리즘 기반의 파트너십을 적극적으로 받아들일지, 혹은 전통적인 인간 중심의 자문 방식을 선호할지는 앞으로 주목해야 할 부분이다.
자동화가 빠르게 진행되는 현시대에, 인간의 통찰력과 AI의 데이터 분석 능력을 조화롭게 결합하는 것이 현명한 투자 전략이 될 수 있다. 새로운 기술 플랫폼을 적극적으로 탐구하고, 변화하는 규제 환경에 대한 이해를 넓히며, 무엇보다 지속적인 질문을 통해 투자 기회를 모색하는 자세가 중요하다. 모든 성공적인 투자는 종종 하나의 대담한 탐구에서 시작되기 때문이다.
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